Для многих семей праздничный сезон — это самое радостное время года, но и самое затратное. Согласно новому исследованию, 45 % американских родителей готовы залезть в долги, чтобы оплатить подарки, поездки и празднования. Это число стабильно растёт с 2022 года, отражая как рост цен, так и эмоциональное давление, связанное с желанием устроить «идеальные» праздники для близких.
Эмоциональная сторона расходов
Финансовые эксперты часто говорят о бюджетах и процентных ставках, но редко — о чувстве вины и любви, двух мощных движущих силах перерасхода. Родители часто чувствуют негласную обязанность дарить радость, особенно после лет, полных неопределённости и экономического стресса.
Доктор Лорен Фелпс, поведенческий экономист, отмечает: «Праздничные расходы — это не только про потребление, а про принадлежность». Иными словами, люди воспринимают дарение как проявление заботы. Эта эмоциональная связь делает слишком лёгким жест — провести картой ещё раз ради игрушки или более удобного рейса.
Но у этих решений есть цена. То же исследование показало, что почти 60 % семей, взявших долги в прошлогодний сезон праздников, всё ещё выплачивали их через шесть месяцев. При ставках по кредитным картам на уровне 22–25 % этот «радостный» долг быстро превращается в финансовое сожаление.
Почему долги кажутся «нормой» в декабре
Социальные сети изменили саму культуру праздников. Подарки, достойные Instagram, одинаковые пижамы, роскошные украшения — всё это создаёт стандарт, который далеко не каждая семья может позволить себе оплатить наличными. Среднее американское домохозяйство планирует потратить в 2025 году около 1750 долларов на праздничные покупки — примерно на 8 % больше, чем годом ранее.
Рекламные кампании лишь подливают масла в огонь. От обратных отсчётов до Black Friday до кнопок «Купи сейчас — заплати потом» — всё устроено так, чтобы тратить было легко, а осознание последствий откладывалось. Многие семьи уверяют себя: «Мы разберёмся в январе», но исследования показывают, что праздничные долги часто переходят в следующий год — и становятся началом постоянной задолженности.
Реальная цена BNPL и кредитных карт
Сервисы «Купи сейчас, заплати потом» кажутся безобидными — рассрочка, нулевые проценты, — но при использовании у нескольких продавцов они складываются в несколько краткосрочных займов. Пропущенные платежи ведут к штрафам или ухудшению кредитной истории.
Кредитные карты тоже маскируют боль расходов бонусами и кэшбэком. Люди оправдывают дорогие покупки, стремясь заработать мили или бонусы, забывая, что эти «привилегии» не компенсируют двузначные проценты по долгу.
Как наслаждаться праздниками без долгов
Цель — не отказаться от радости, а сделать её осознанной. Вот что советуют финансовые консультанты:
- Определите реальную сумму.
Перед покупками рассчитайте, сколько можно потратить без заимствований. Если сумма кажется скромной — помните, что воспоминания важнее чеков. - Правило 24 часов.
Прежде чем купить что-то не обязательное, подождите сутки. Эта пауза разрушает импульс и помогает отличить «хочу» от «нужно». - Инвестируйте в впечатления, а не в излишества.
Домашний ужин, семейный киносеанс или совместное волонтёрство приносят больше тепла, чем дорогие гаджеты. - Обсуждайте бюджет с детьми.
Честный разговор учит их, что любовь не измеряется деньгами — это важный урок на будущее. - Установите лимиты на подарки.
Предложите обмен или верхний предел расходов в кругу семьи. Большинство людей только обрадуется. - Платите дебетовой картой, а не кредитной.
Когда видишь, как деньги уходят со счёта, тратишь осознаннее.
Что говорят эксперты о долгосрочных последствиях
Финансовые психологи предупреждают: регулярные циклы «праздничных долгов» формируют у детей тревожное отношение к деньгам. Когда они видят, как родители нервничают в январе, это создаёт образ нормы. «Вы можете строить эмоциональное богатство, показывая дисциплину», — говорит Фелпс.
Праздники могут быть щедрыми, красивыми и запоминающимися — но не за счёт спокойствия в новом году. Самый ценный подарок семье в этом сезоне — финансовое равновесие.