W ostatnich miesiącach inflacja w USA spowolniła w porównaniu z rekordowym poziomem z 2022 roku, ale podstawowe koszty życia nadal rosną. Ceny żywności, mieszkań i usług medycznych sprawiają, że coraz więcej rodzin sięga po karty kredytowe, aby związać koniec z końcem.
Według danych analityków finansowych całkowite zadłużenie na kartach kredytowych w Stanach Zjednoczonych przekroczyło 1,1 biliona dolarów — to najwyższy poziom w historii. Zjawisko jest szczególnie widoczne w gospodarstwach o średnich i niskich dochodach, które zmagają się z rosnącymi rachunkami za zakupy, opiekę nad dziećmi i czynsz.
Problem polega na tym, że karty kredytowe są jedną z najdroższych form długu. Średnie oprocentowanie przekracza obecnie 20%. To oznacza, że osoby spłacające tylko minimalne kwoty wpadają w spiralę zadłużenia. Nawet relatywnie niewielka suma, np. 1000 dolarów, może być spłacana przez lata, a całkowity koszt spłaty znacznie przekroczy wartość początkowego zakupu.
Specjaliści wskazują kilka przyczyn tej sytuacji. Inflacja zmieniła priorytety wydatków, zmniejszając zdolność do oszczędzania. Wznowienie spłat kredytów studenckich dodatkowo obciążyło budżety. Wysokie koszty mieszkań sprawiają natomiast, że coraz większa część dochodu przeznaczana jest na podstawowe wydatki.
Dla wielu rodzin konsekwencje są bolesne. Badania pokazują, że ponad połowa dorosłych Amerykanów odczuwa niepokój związany z poziomem swojego zadłużenia, a co trzeci nie byłby w stanie pokryć niespodziewanego wydatku w wysokości 500 dolarów. Wzrost zależności od kart kredytowych idzie w parze z malejącymi oszczędnościami awaryjnymi, co czyni gospodarstwa domowe bardziej podatnymi na nagłe wstrząsy finansowe.
Niektóre instytucje starają się reagować. Banki uruchamiają programy pomocy, oferując czasowe obniżki oprocentowania lub dłuższe okresy spłaty. Organizacje non-profit prowadzą kampanie edukacyjne, ucząc, jak bezpiecznie korzystać z kredytu i jak stosować strategie spłaty, np. „lawinę” (najpierw długi o najwyższym oprocentowaniu) lub „śnieżną kulę” (najpierw najmniejsze salda dla uzyskania motywacji).
Eksperci doradzają konsumentom konkretne kroki:
- Stworzenie budżetu domowego, który uwzględnia rosnące koszty.
- Monitorowanie kategorii wydatków, zwłaszcza tych uznaniowych.
- Spłacanie więcej niż minimalnej kwoty zadłużenia.
- Rozważenie konsolidacji długów lub przeniesienia salda na tańszą kartę.
- Skorzystanie z pomocy doradcy finansowego, zanim sytuacja stanie się krytyczna.
Pytanie pozostaje otwarte: jak długo gospodarstwa domowe będą w stanie utrzymywać taki trend? Jeśli płace zaczną rosnąć, a inflacja spadnie, presja może się zmniejszyć. Jeśli jednak koszty życia pozostaną wysokie, zadłużenie na kartach kredytowych może stać się poważnym problemem nie tylko dla rodzin, ale i dla całej gospodarki.
Historia zadłużenia na kartach kredytowych to nie tylko liczby. To obraz codziennej walki Amerykanów o utrzymanie stabilności w trudnych czasach.