Несмотря на то, что темпы инфляции в США снизились по сравнению с пиком 2022 года, основные расходы продолжают расти. Особенно сильно подорожали продукты питания, аренда жилья и медицинские услуги. Многие семьи, не успевающие адаптировать свой доход к новым условиям, всё чаще обращаются к кредитным картам.
По последним оценкам, общий объём задолженности по кредитным картам превысил 1,1 трлн долларов — это исторический максимум. Основной рост приходится на семьи со средним и низким доходом, где каждый дополнительный рост цен буквально «съедает» оставшиеся средства.
Но кредитные карты — это дорогой способ заимствования. Средняя процентная ставка по ним превышает 20%. Даже относительно небольшие суммы могут превращаться в многолетние долги. Например, если клиент использует карту на $1000 и вносит только минимальные платежи, срок погашения может растянуться на годы, а итоговая переплата составит тысячи долларов.
Экономисты отмечают несколько причин роста долговой нагрузки. Во-первых, инфляция сместила приоритеты: семьи вынуждены тратить больше на базовые нужды и меньше откладывать. Во-вторых, возобновившиеся платежи по студенческим займам усилили давление на бюджеты. В-третьих, сохраняющиеся высокие цены на жильё забирают значительную часть дохода.
Психологическое давление велико. Более половины взрослых американцев признаются, что испытывают тревогу из-за долгов. Каждый третий говорит, что не сможет покрыть неожиданный расход в размере $500 и более. При этом рост долгов по картам идёт параллельно с сокращением «подушки безопасности». Это делает семьи особенно уязвимыми перед любыми финансовыми потрясениями.
Финансовые учреждения и общественные организации пытаются реагировать. Некоторые банки запускают программы временной поддержки — снижение ставок или более гибкие графики выплат. НКО проводят кампании по повышению финансовой грамотности, где учат стратегиям управления долгами — от метода «лавины» (сперва самые дорогие долги) до «снежного кома» (погашение мелких долгов для мотивации).
Эксперты рекомендуют несколько шагов:
- Составить детальный бюджет с учётом роста цен.
- Отслеживать все категории расходов, особенно неприоритетные.
- Вносить больше минимального платежа по карте.
- Рассмотреть варианты консолидации долгов или перевода баланса на карты с льготным периодом.
- Обратиться к специалисту до того, как ситуация выйдет из-под контроля.
Остаётся вопрос: смогут ли семьи выдержать эту нагрузку? Если доходы вырастут, а инфляция снизится, долговое бремя может стабилизироваться. Если же рост цен сохранится, долги по картам рискуют стать системной проблемой, влияющей на доверие потребителей и даже на экономику в целом.
В конечном счёте, история кредитных карт — это история борьбы за финансовую устойчивость. И хотя они дают гибкость, чрезмерная зависимость от них подчеркивает более глубокие проблемы: дисбаланс между доходами и стоимостью жизни.